안녕하세요. 오늘은 최근에 뜨거운 논란이 되고 있는 ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌) 개정 무산과 국내상장 미국 ETF 원천징수 관련 이슈를 정리해보려 합니다.근래 들어 절세 계좌라고 불리는 다양한 제도(ISA, 연금계좌 등)에서 해외 배당 이중과세와 세제 개편 논란이 잇따르며, 많은 투자자들이 혼란을 겪고 있습니다.정부 차원에서 일부 대안을 내놓았지만 “예고 없이 개악이 이루어졌다”는 시각이 강하고, 실제로 많은 분들이 실망감을 표하고 있는데요.특히 미국 배당 ETF를 담고 계신 분들이나, ISA 법 개정을 기다린 분들에게는 이번 소식이 더욱 아쉽게 느껴집니다. 지금부터 국내상장 미국 ETF 원천징수 논란과 ISA 한도 확대 무산, 그리고 절세 계좌를 둘러싼..

안녕하세요! 오늘은 최근 배당소득 과세 개정 이슈로 인해, 많은 투자자분들이 ‘연금계좌를 유지해야 할까?’라는 의문을 품게 된 상황을 다뤄보려고 합니다.배당소득 과세가 달라지면서 일부 혜택이 줄어든 것은 사실이지만, 그렇다고 해서 연금계좌 자체의 이점까지 모두 사라진 것은 아닙니다.특히, 직장인·개인사업자·프리랜서 등 어떤 상황에 놓여 있든 ‘나만의 노후 자금’을 준비하는 건 매우 중요하겠죠.이번 글에서는 배당세 개정 이슈 이후, 왜 여전히 연금계좌를 포기하기에는 아까운지, 세액공제와 과세이연은 물론이고 합리적인 투자 방법까지 폭넓게 살펴보겠습니다. 1. 배당세 개정: 달라진 점과 핵심 이슈 배당소득에 대한 과세가 어떻게 바뀌었나?최근 개정된 세법으로 인해, 해외(특히 미국) 주식이나 ETF에서 발생하는..

퇴직연금 제도는 우리의 미래 노후자금을 좌우하는 중요한 금융 수단입니다. 그동안 “퇴직연금 DC IRP 30% 룰”이라는 안전자산 의무 비중 때문에 주식형 ETF나 펀드 같은 위험자산에 70% 이상 투자하기 어려웠는데요. 최근, 이 “퇴직연금 DC IRP 30% 룰”을 폐지하려는 움직임이 기사로 보도되면서 많은 분들의 관심이 집중되고 있습니다. 특히 퇴직연금 운용 수익률을 높이기 위해 도입될 것으로 알려진 이번 제도 변화는, 국내 주식·ETF뿐 아니라 미국 주식ETF에도 비중을 더 높일 수 있다는 가능성을 열어줍니다. 이미 TR ETF 폐지나 절세계좌 배당 이중과세 문제 등 다양한 이슈가 연달아 발생한 2025년 초반 분위기 속에서, 정부가 이번에는 투자자 친화적인 개정안을 내놓은 셈이죠. 물론 제도 변..

많은 사람들이 노후를 대비해야 한다는 사실을 알고 있지만, 정작 언제 어떻게 준비해야 할지 몰라 고민하는 경우가 많습니다. 젊을 때는 은퇴 후의 삶이 멀게만 느껴지지만, 시간이 지나면서 경제적 불안감이 커지기 마련입니다. 특히 고령화 사회가 심화되고 연금제도의 불확실성이 증가하면서 노후 준비의 중요성이 더욱 강조되고 있습니다. 하지만 노후 준비는 단순히 돈을 모으는 것만이 아닙니다. 경제적 안정뿐만 아니라 건강, 취미, 인간관계, 생활습관까지 종합적으로 고려해야 합니다.노후를 대비하는 방법은 사람마다 다르지만, 공통적으로 실천해야 할 기본 원칙이 있습니다. 재정적으로는 자산을 계획적으로 관리하고, 생활 면에서는 건강을 유지하며, 심리적으로는 행복한 노년을 보낼 수 있도록 준비해야 합니다. 노후 준비를 늦..

새해를 맞아 연금 관련 제도와 수급액 변동 사항이 발표되며 많은 사람들이 자신의 노후 계획을 다시 점검하고 있습니다. 특히 2025년부터 기초연금 선정 기준액이 상향되고, 국민연금 수급액이 물가 상승률을 반영해 인상되면서 수급자들에게 중요한 변화가 생겼습니다. 이러한 변화는 단순히 수급자들에게 혜택을 제공하는 것뿐만 아니라, 연금 수령을 목표로 하는 사람들에게도 중요한 가이드가 될 것입니다. 이번 포스팅에서는 기초연금과 국민연금의 변화 사항을 중심으로, 이에 따른 투자 및 노후 준비 전략을 살펴보겠습니다. 2025년 기초연금 제도 변화와 주요 내용  기초연금 선정 기준액 상향2025년부터 기초연금을 받을 수 있는 단독가구의 소득 인정액 기준이 월 228만 원으로, 부부 가구의 경우 월 364만 8,000..

개인 연금은 안정적인 노후를 준비하기 위한 필수적인 금융 상품입니다. 현대 사회에서는 국민연금만으로는 노후 생활비를 충당하기 어렵기 때문에, 추가적인 소득원을 마련하기 위해 개인 연금을 선택하는 사람들이 많습니다. 이번 가이드는 개인 연금의 기본 개념부터 가입 과정, 상품 비교, 세제 혜택, 그리고 가입 후 관리 팁까지 자세히 다루어 드립니다. 개인 연금을 처음 알아보는 분들을 위해, 이 글에서는 복잡한 금융 용어와 다양한 상품 옵션을 간단히 풀어서 설명합니다. 여러분이 스스로에게 가장 적합한 상품을 선택하고, 효율적으로 가입한 후 최대한의 재정적 이점을 누릴 수 있도록 안내합니다.개인 연금이란 무엇인가? 기본 개념 이해개인 연금은 은퇴 이후 안정적인 소득을 위해 일정 금액을 꾸준히 납입한 후, 정해진 ..

IRP 계좌의 정의와 기본 개념  IRP 계좌(Individual Retirement Pension)는 개인이 은퇴 후 경제적 안정을 확보하기 위해 퇴직금을 맡기거나 추가적인 자금을 저축해 투자할 수 있는 금융 상품입니다. 이는 국가가 제공하는 세제 혜택을 통해 노후 준비를 장려하는 중요한 제도로, 다양한 사람들에게 적합하게 설계되었습니다. IRP는 특히 근로자뿐만 아니라 자영업자, 전업주부, 은퇴자 등 다양한 직군의 사람들이 가입할 수 있는 점에서 접근성이 뛰어난 제도입니다. IRP 계좌의 주요 특징은 다음과 같습니다:개인형 퇴직연금제도: 회사에 소속되지 않은 개인도 직접 퇴직연금을 관리할 수 있습니다.세제 혜택 제공: 납입 금액에 대해 최대 700만 원까지 소득 공제를 받을 수 있어 고소득층에게 특히..

미래를 위한 든든한 준비, IBK 연금보험의 가치와 혜택 노후를 준비하는 가장 중요한 선택 중 하나는 안정적이고 신뢰할 수 있는 연금상품을 선택하는 것입니다. IBK 연금보험은 국내 유일의 연금전문보험회사로서, 다양한 상품과 탁월한 혜택을 제공하며 많은 사람들에게 신뢰받고 있습니다. 단순히 노후를 준비하는 것을 넘어, 세제 혜택과 안정성, 수익성을 두루 갖춘 IBK 연금보험은 오늘날 복잡한 금융환경 속에서 더욱 빛을 발하는 선택입니다. 이번 글에서는 IBK 연금보험의 특징과 장점을 다각도로 분석하여 여러분께 알기 쉽게 전달하겠습니다.IBK 연금보험의 상품 구성과 특징 IBK 연금보험의 상품 구성은 매우 다양하여 각자의 재정 상황과 목표에 적합한 상품을 선택할 수 있는 유연성을 제공합니다. 세제 혜택과 장..

2024년 연금저축펀드, 효과적인 노후 준비를 위한 핵심 가이드 2024년이 시작되면서 재테크에 대한 관심이 더욱 커지고 있습니다. 특히, 노후 준비와 절세를 동시에 이룰 수 있는 연금저축펀드가 주목받고 있습니다. 연금저축펀드는 단순한 저축 상품이 아니라 투자와 세제 혜택을 결합한 강력한 재무 도구로, 올바르게 활용하면 노후 생활의 안정성을 크게 향상시킬 수 있습니다. 그러나 복잡한 규정과 다양한 상품 구조 때문에 올바르게 이해하지 못하고 효과를 놓치는 경우도 많습니다. 이 글에서는 연금저축펀드의 기본 개념부터 세부적인 활용법, 가입 전략까지 포괄적으로 다루어 노후 준비에 있어 중요한 선택을 돕고자 합니다.연금저축펀드의 기본 개념과 장점 연금저축펀드란 무엇인가요?연금저축펀드는 일정 금액을 정기적으로 납입..

연금제도와 노후 준비 전략: 안정적인 은퇴 생활을 위한 완벽 가이드  현대사회에서 노후 준비는 필수적인 과제가 되었으며, 경제적 안정과 건강한 삶을 보장하기 위해서는 체계적인 계획이 필수적입니다. 특히, 연금제도는 은퇴 후 안정적인 소득을 보장하는 핵심 수단으로, 국가에서 제공하는 공적 연금과 개인이 가입할 수 있는 사적 연금으로 나눌 수 있습니다. 이 글에서는 연금제도의 기본 개념부터 구체적인 노후 준비 전략까지 살펴보며, 안정적이고 여유로운 은퇴 생활을 위해 필요한 계획 수립 방법을 제안합니다. 연금제도는 국가가 제공하는 공적 연금 외에도 개인이 선택적으로 가입할 수 있는 사적 연금 상품으로 구성됩니다. 각 연금은 운영 방식과 혜택이 다르며, 개인의 나이, 소득 수준, 은퇴 후 생활비 등을 고려한 맞..